生命保険解約マニュアル

あ行

一時払：契約の時に、保険期間全体の保険料を払い込む方法です。

延長保険：保険料の払い込みを中止して保障を残す見直し方法です。　

延長保険は保障額をそのまま変えずに保険期間をのみ短くするやり方です。

保険金額を変えないで、あの時点での解約返戻金を基準として、一時払いの定期保険に
切りかえる方法です。

この場合、特約はすべてなくなり、契約者貸し付けや振替貸し付けは清算されます。
解約返戻金を基準とするため、解約返戻金が少ないときは延長保険にできないこともあります。

か行

解約：保険契約を解消することです。解約により契約は消滅し、以降の保障はなくなります。

解約返戻金：保険契約を解約した、または告知義務違反等により契約を解除された場合、
保険契約者に払い戻す金額の事です。

クーリング・オフ：保険契約の申し込み後、一定期間内であれば申し込みの撤回ができる制度です。

契約の申込み日または第一回保険料相当額領収日のいずれか遅い日から 、
その日を含めて８日以内であれば、書面により申込みの撤回、契約の解除をすることが出来ます。

書面に必要事項を記入して、保険会社に送付。

書面には申込人の 　
　・氏名
　・住所 　
　・保険種類
　・証券番号
　・領収書番号
　・申込みの撤回等をする旨 　
（上記の保険契約をクーリング・オフします。など） 　を記載し、
　・申込書に押印したものと同じ印鑑を押印して送る

クーリング・オフの効力は書面の発信時（郵便の消印日付）になるので注意が必要です。 　

＊クーリング・オフできない場合もある。

契約の申込みのために、医師の審査を受けてしまった場合や債務履行の担保の為の
保険契約の場合など。 　

支払った保険料は全額戻ってきます。 　

契約応答日：契約日に応当する年単位、半年単位、月単位の日の事です。

契約者貸付：保険契約者の請求により解約返戻金の範囲内で一定のお金を
貸し付けるものをいいます。
貸付金の利息は別途決められていますが一年複利となっています。
返済はいつでもOKだが、保険期間満了までに返済されないと保険金と相殺さます。

解約返戻金（解約した場合に受け取れるお金）、保険の貯蓄がある保険の場合、
急な出費に対応できるので、知っていると便利です。

減額：保険金額を減額することです。減額する事によって、それ以降の保険料の負担を
軽くする事が出来ます。

減額した部分は解約したものとして取り扱われます。
各種特約の保障額が同時に減額される場合もあります。

告知義務違反：告知義務とは、生命保険の契約時に被保険者が告知書や生命保険会社の指定した
医師などの健康状態に関する質問に、事実をありのまま告げる義務の事です。
事実を告げなかったり偽りの告知をすることが告知義務違反となります。

この場合は、保険金が支払われない事もあります。

この告知義務に関しては、解釈の違いもあり、保険会社と契約者の間でトラブルに
なると事もあります。

さ行

失効：保険料の払い込みが支払い期日までなく、保険契約の効力がなくなってしまう事です。
契約が失効していたら、その時に万一のことが起こっても保険金は支払われません。

自動振替貸付：契約した保険の解約返戻金の範囲内で、保険料を自動的に生命保険会社が立て替え、契約を有効に継続させる制度です。

責任準備金：保険会社が保有する保険契約全体について、将来の保険金支払い等の支払いが
履行できるように保険料の中から積み立てるものです。

この積み立てがきちんと出来ていないと、監督官庁から指導を受ける事になります

ソルベンシーマージン：ソルベンシーマージン（solvency margin）とは、「支払余力」を意味します。

ソルベンシーマージンは保険会社が抱える資産運用や保険契約のリスクに対し、
余剰金や準備金、含み益など、どの程度の支払い余力があるかを示す数値です。

リスクと支払い余力が１対１の場合に２００％となり、健全性の目安とされます。

通常、生命保険会社は、将来の保険金などの支払いに備えて責任準備金を積み立てています。
保険金の支払い等予想できる範囲のリスクについては十分対応出来ます。

しかし、環境の変化（災害・経済危機）などによって予想もしない出来事が起こる場合があります。
この場合の予測を超えて発生するリスクに対応できる「支払余力」を有しているかどうかを
判断するための行政監督上の指標の一つがソルベンシーマージン比率です。

しかし、、この比率は経営の健全性を示す一つの指標ではありますが、この比率だけをとらえて
安全という事は出来ません。

た行

団体信用生命保険：住宅を購入する場合に、住宅ローンの相当額の保険に加入する場合があります。
これを団体信用生命保険と言います。

加入者に万が一があった場合の住宅ローンの残額に対する保険です。
この保険に加入していると、住宅ローンは免除されます。

転換：加入している保険を下取りに出して新しい保険に加入する方法です。
車の下取りと同じ様な事です。

ただし、予定利率が高いときに加入した保険は転換することで低い予定利率に変わってしまいます。

定期付き終身保険への転換には
・基本転換
・定特転換
・比例転換

この３種類があります。

基本転換は下取り価格を終身保険などに充当します。

定特転換は定期保険特約に充当します。

比例転換は終身保険と定期保険特約の両方に充当します。

保障額が大きくなる定特転換を勧められることが多いですが、定期保険特約部分だけ保障が
大きくなるため、更新時に保険料が大幅に高くなるので注意が必要です。

な行

入院給付金：病気で入院した時に、入院給付金が支払われます。また、病気やケガで所定の手術をした時に、手術給付金が支払われます。

は行

配当金：保険料は3つの予定率をもとに算出していますが、実際には予定したとおりになるとは限りません。予定と実際との差によって剰余金が生じた場合に、剰余金の還元として契約者に分配されるお金の事を配当金といいます。

参考：有配当保険
毎年の決算で生じた剰余で、保険料の精算という形で配当が行われる種類の保険。

無配当保険
保険料が低く設定されていて、毎年の決算で生じた剰余金からの配当がない保険。

払い済み保険：加入している保険の保険料の払い込みを
中止して保障を残す方法です。

ある時点での解約返戻金を基準に、保険期間を元の保険と変えずに、一時払いの養老保険
または元の契約と同じ種類の保険に切り換える方法です。

保険金額は元契約より小さくなります。

特約を付けていた場合はすべての特約保障がなくなり、契約者貸し付けや振替貸し付けが
ある場合は、払い済みにした時点で清算されます。

保険料を払うのが厳しくなってしまって、しかし保険は残したい方の方法です。

ただし、加入中の保険の解約返戻金を基にするため、解約返戻金が少ないときは
払い済み保険にできないこともあります。

ま行

無配当保険：保険料が低く設定されていて、毎年の決算で生じた剰余金からの配当がない保険。

や行

約款：保険契約の内容を定めたもの。保険契約者の保険料支払や通知義務、
また保険会社が保険金を支払う場合の条件や支払額について定められています。

保険契約に際しての条件・内容のすべてが記載されているのが「約款」です。

保険を契約すると貰える、分厚いものです。

この約款には法律に基づいた忠実な内容が記載されているもので、小さな文字で専門用語が並び、
ちょっと読むにはかなり難解なものです。

この約款を、重要な点などを抜粋してわかりやすく書いたものが「ご契約のしおり」です。
約款とご契約のしおりは、保険会社によっては1冊にまとまっている場合もあります。
ご契約のしおりには、保険の内容・特徴・責任開

予定利率：保険料の一部は、将来の保険金や解約返戻金の支払いに備えて、積立て運用されます。
そこで、保険会社の資産運用により見込める収益分の保険料をあらかじめ割引きます。
予定利率はこの割引に使用する利率のことです。

予定利率が高い保険は低い保険に較べて、保険料が安くなります。
予定利率が高い時代の貯蓄性のある保険はお金が貯まると言われます。

ら・わ行

リビングニーズ特約：余命6か月以内と判断された場合に、死亡保険金の一部または全部を生前に受け取れる仕組みです。